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國際虛擬貨幣監管經驗及啟示

作者:未知

  摘要:虛擬貨幣是互聯網信息技術的飛速發展而產生的金融產品,依附于高效的互聯網信息技術為用戶提供了更加便捷的金融服務。值得注意的是,由于虛擬貨幣自身的產生、發展特點,虛擬貨幣也有與傳統金融完全不同的風險,因此,如何對虛擬貨幣進行科學、有效地監管成為各個國家和地區需要認真思考的問題。基于此,現從我國虛擬貨幣監管現狀入手,梳理了日本和美國對虛擬貨幣監管的主要框架和措施,并對其在虛擬貨幣監管中的經驗進行了總結,最后提出了國際虛擬貨幣監管經驗對我國虛擬貨幣監管的啟示,以期為我國虛擬貨幣監管提供參考借鑒。
  關鍵詞:虛擬貨幣;美國;日本;國際經驗
  中圖分類號:F870    文獻標識碼:A
  文章編號:1005-913X(2020)01-0120-02
   一、我國虛擬貨幣監管現狀
   從虛擬貨幣方面來看,我國僅在2013年關于比特幣方面出臺過防范風險的相關通知,隨后在2017年出臺了有關代幣發行內容所蘊含風險的防范公告,但是這兩項政策落實成效并不顯著。也正是有了前者政策的出臺,我國自2013年起開始認可比特幣交易合法化,公眾可以對比特幣進行交易,或持有比特幣,監管平臺需要對相關內容作出備案。但此時的虛擬貨幣僅僅包含比特幣一種形式,對于其他形式的貨幣并無專門的規范政策。從全盤監管的角度講,通知的內容并不完善;此外,通過備案交易平臺的相關信息,只能從電信的角度實現管理,一旦發生交易出現風險,則無法對其進行控制,虛擬貨幣所囊括的屬性也不能得到及時監管。2017年,我國針對代幣發行的融資方式實行全面禁止政策,限制了該項交易的一切活動,相關監管部門也針對該虛擬貨幣出臺專門內容,對公眾明確表示這是非法支付手段。
   相對而言,這種全面禁止的政策可以杜絕交易產生風險,但從一定程度上對創新金融形式起到阻礙作用,對于金融領域的發展形成負面影響。從宏觀的角度講,我國在區塊鏈層面還需要不斷發展相應的技術,并且建立更加完善的交易機制,促進更加完備的虛擬貨幣監管機構形成。
   二、美國、日本虛擬貨幣監管的經驗與特點
   (一)美國虛擬貨幣監管經驗
   首先,從內涵方面講,美國將虛擬貨幣定義為一種可以取代實物貨幣的數字化單位,它可以存在于交易中。但是也有幾種例外的情況,比如在某個游戲中實現平臺內部的贖回或內部使用,此時用戶是通過購買的方式獲得相應的獎勵,或者發行方制定獎勵計劃時,此時并不屬于虛擬貨幣的領域。
   其次,從注冊要求講,主要有三方面內容,其一,強制性。作為虛擬貨幣的用戶,在申請注冊的過程中,需要提供一定的信息給監管機構。其二,提交保證金。虛擬貨幣的用戶需要擁有一定的資產,并對信用進行證明。其三,審批要求。對于接收到的申請內容,相關監管機構應當通過走訪等多種形式展開調查,確認相應的信息,再對申請方作出批復。
   第三,從投資者權益保障方面講,主要有兩個方面內容,首先,持牌機構應當將自身的產品信息及提供服務的內容以披露的方式向服務對象開放,一旦發生具體的業務交易時,此時相關機構應當根據交易內容作出憑證。第二,對于用戶而言,持牌機構應當制定相應的保護措施,通過一定的程序防止出現爭端,并且通過這些措施降低欺詐風險,特別是針對欺詐方面的內容檢測,應當根據專業知識對其風險進行預判和評估。
   (二)日本虛擬貨幣監管經驗
   首先,從內涵方面講,日本將虛擬貨幣作為一種傳輸數字單位,將其視為與資產擁有相同價值的貨幣形式,其存在形式僅通過電子方式實現項目的記錄。它的存在與比特幣一樣擁有結算功能,并且在日本具備支付的合法性。
   其次,從注冊要求講,日本提出了三方面內容,其一,應當向相關部門提交申請。此時申請方所填寫的申請信息將會以披露的方式公開;在交易過程中所采取的方式和交易內容;客戶處于索賠階段時需要提供聯系電話或地址等信息。其二,提供相關文件內容,其中包含公司組織及人員的相關資料;公司所具備交易的能力如何;公司股東的詳細信息;擁有注冊資產等許可文件;公司運營過程中的損益內容或負債內容;在進行交易時是否遵循的規章制度;與客戶及服務商所簽合同內容等。其三,申請方的基本訴求。申請方應當擁有本國的股份公司,或國外公司在本國經營;如果所進行的交易為國外的內容,則需要擁有一名本國國籍的法人;申請方應當具備一定額度的資產;擁有一定規模的場所及員工用于滿足交易的需求;在交易過程中,應當根據當地出臺的資金結算法完成交易流程。
   第三,從投資者權益保障方面講,主要有如下幾方面內容:其一,基礎措施,其中包括交易系統的充分管理;個人信息的安全管理;披露信息的客觀性;管理相應的委托服務等。其二,披露信息的相關制度。在交易前,應當面向客戶發布書面形式的信息,一旦發生價值波動,虛擬貨幣會引起哪些損失和風險,在所發布的書面信息中需要解釋其中蘊含的性質,一旦發生費用按照何種方法計算等。其三,審計及隔離資金所需要求。在進行交易的過程中,客戶的現金及自有資金應當進行獨立處理,個人賬戶應當通過中介機構或銀行實現與客戶資金分離。其四,建立相應的投訴機制。交易虛擬貨幣方應當與相關機構構建協議關系,一旦客戶在交易過程中發生投訴,應當確保其投訴內容得到有效解決。
   三、國際虛擬貨幣監管經驗對我國虛擬貨幣監管的啟示
   (一)加強業務執法檢查力度
   結合美國等擁有豐富監管經營的國家來看,虛擬貨幣在交易過程中是以消費者權益以及洗錢作為主要風險點。我國的相關職能機構應當按照所需承擔的職責,對經營虛擬貨幣的主體開展執法檢查活動,可以運用科技手段,通過大數據、區塊鏈或人工智能的方式,不斷實現監管的規范性,并且對經營過程中存在的不足和問題做到及時發現,杜絕虛擬貨幣交易成為洗錢的不當方式,還應當杜絕新聞坍塌信用體系而帶來的風險。金融領域的穩定性需要得到維護,同時作為金融領域的消費者的權益也應當得到保護。    (二)加強業務準入管理
   除了需要對經營機構實現虛擬貨幣交易的相關備案外,還應當對其進行審批。可以對標美國紐約執照法案對比特幣的審批流程,通過監管機構對交易虛擬貨幣業務的機構進行審批,并通過審核機構頒發執照,這樣就加強在市場準入中的管理機制。虛擬貨幣在交易的過程中包含一定的金融屬性,可以對相關機構征收一定的準備金,并將該機構涵蓋到我國的監管體系中,以此有效保障消費者在交易過程中需要承擔的資金風險。
   (三)加強對經營主體的指導
   目前,我國的虛擬貨幣起步較晚并未積累豐富的經驗。作為監管機構而言,從指導層面應當逐步強化監管工作,幫助整個虛擬貨幣市場進入穩步發展的市場環境,可以建立反欺詐、反洗錢、應急預警等制度,不斷構建更加完善的災備體系,實現信息的安全性,實現網絡交易防護水平的不斷提升。
   (四)加強對業務的分級管理
   虛擬貨幣市場的逐步成熟是歷史的必然,不會因為監管機制的變革而發生逆轉,我國叫停該項交易后,又因受到全球發展趨勢的影響,使虛擬貨幣交易呈現回漲趨勢,這一點也足以證明了這一觀點。由此可見,我國在制定出臺相關政策時不僅要嚴格規范,還應當不以阻礙其發展為前提。基于此,我國在監管虛擬貨幣交易時,可以按照分級的方式針對不同的資金量實行監管措施,對于影響深遠虛擬貨幣發行量較大的機構,要強化監管機制,維護整個市場的穩定發展;對于某些新興產業來說,特別是市場需求量較高,但發行量較小的,可以根據實際情況制定出臺一定的扶持政策,幫助其實現可控、可持續的發展。
   四、結論
   總體而言,虛擬貨幣的出現是互聯網時代發展創新的產物,而其自身的金融屬性又讓其擁有了與傳統貨幣完全不同的風險,我國虛擬貨幣監管工作還在不斷完善中,只有結合國內虛擬貨幣的發展客觀條件,吸收先進國家和地區的虛擬貨幣監管經驗,制定合理有效的監管措施,進而建立符合我國虛擬貨幣現實國情的監管體系,才能最終確保讓虛擬貨幣在社會經濟活動中發揮更好的作用。
  
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  [責任編輯:龐 林]
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